Son Instituciones Financieras especializadas en el otorgamiento de crédito
Una SOFOM es una Sociedad Financiera de Objeto Múltiple que puede otorgar cualquier tipo de crédito a personas físicas, pequeñas y medianas empresas, incluyendo el arrendamiento y factoraje financiero, así como ser fiduciaria en fideicomisos de garantía, aclarando que no pueden captar recursos del público en general.
Estas instituciones de intermediación financiera no bancaria están supervisados por la CONDUSEF y CNBV en materia de prevención de lavado de dinero. Entre los tipos de crédito que pueden ofrecer están los créditos para capital de trabajo, revolventes, rurales, de nómina, estudiantil, hipotecario, adquisición de maquinaria, etc.
Existen dos tipos de SOFOMES:
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Las SOFOMES ER (Entidades Reguladas); son sociedades cuyo patrimonio está vinculado a un Banco
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Las SOFOMES ENR (Entidades No Reguladas) son sociedades que otorgan crédito con Capital Propio y que pueden acceder a líneas de crédito de la Banca de Gobierno, para incrementar el volumen de crédito para sus clientes.
¿Cuántas hay y cuál es su papel en México?
Al 29 de junio de 2023, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) reportó la existencia de 2,031 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) activas en México.
Las SOFOMES han incrementado su presencia en el sistema financiero mexicano, consolidándose como una fuente significativa de financiamiento para el sector privado, especialmente para las pequeñas y medianas empresas (PyMEs). Datos de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México (ASOFOM) indican que el 65% de las PyMEs en el país obtienen su primer crédito a través de una SOFOM, lo que subraya su papel esencial en la inclusión financiera y el desarrollo económico.
Durante la recuperación económica post-pandemia, las SOFOMES han desempeñado un papel crucial al ofrecer financiamiento oportuno y flexible, adaptándose a las necesidades de diversos sectores productivos. Su capacidad para atender a segmentos desatendidos por la banca tradicional las posiciona como actores clave en la reactivación económica y la generación de empleo en México.
En resumen, las SOFOMES continúan expandiendo su presencia y relevancia en el mercado financiero mexicano, siendo fundamentales para el acceso al crédito de las PyMEs y contribuyendo significativamente al crecimiento económico del país.
Beneficios de contar con una SOFOM
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Fungir como “Brazo Financiero”, permite incrementar la rentabilidad del grupo empresarial a través del financiamiento a sus clientes y proveedores.
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Modelo que permite fortalecer y desarrollar al mercado cautivo mediante el crédito oportuno y acorde a las necesidades.
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Bajo la figura de SAPI SOFOM, se permite asegurar la inyección de recursos de socios capitalistas externos.
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Concentrar los pasivos de las empresas y de sus clientes en una empresa financiera, lo que permite reducir la carga operativa y costos.
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Una SOFOM cuenta con el Control Interno, Manuales, procesos de crédito y Sistema de Administración de Cartera, adecuados para la operación y administración de financiamiento.
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Facultad para obtener líneas de fondeo externo con la Banca Comercial y/o la Banca de Desarrollo para fortalecer la estructura de negocios.
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Cuenta con estímulos fiscales y legales para fungir como una figura de intermediación financiera.
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Ventajas de planeación fiscal y procesal.
SOFOMES 4.0
Ante la posibilidad de trasladar los procesos financieros a un escenario tecnológico, más eficiente, confiable y con el soporte de nuevas plataformas, las SOFOMES están integrando procesos automatizados con elementos como la huella digital, geolocalización e interfaces de programación de aplicaciones, conocidas como APIS que disminuyen el margen de error y aumentan la productividad.
Estas SOFOMES actualmente están implementado a la tecnología como su principal herramienta para convertirse en Instituciones de Tecnología Financiera (FINTECH).
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